Цифровізація та ШІ в українських банках: Чи випереджаємо ми ЄС?

Член правління з питань роздрібного бізнесу ПриватБанку Україна посідає достойне місце, якщо порівнювати із країнами Західної та Східної Європи за рівнем цифровізації банківського сектору. Безперечно, у Західній Європі є чудові диджитальні банки — Revolut, Monzo, N26. Вони швидко пропонують багато послуг. Процес онбордингу, наприклад, займає 5−7 хвилин. Але якщо для прикладу брати класичні європейські банки, то українські зараз далеко попереду. Наприклад, у Приват24 онбординг можна зробити за 10 хвилин, навіть якщо ти не клієнт банку. Ми давно в активно інвестували у діджитальні підходи, багато у чому були першими на ринку. Одним із поштовхів для ще активнішої діджиталізації для нас стала пандемія Covid 19. Нині ми дотримуємося paperless підходів. Тобто все, що можна зробити діджитально, ми робимо саме так. У відділеннях, до прикладу, всі документи підписуються онлайн на планшетах. Усі угоди ви отримуєте на електронну пошту. Не потрібно нічого друкувати. Це лише один із наочних прикладів, який людина бачить щодня у взаємодії із банком. Якщо порівнювати банківські застосунки, то в нашому, наприклад, є сервіси, яких немає в багатьох європейських банках. Хоч ми не називаємо себе SuperApp, та Приват24 вже діє за цим принципом, поєднуючи десятки різноманітних сервісів в одному місці. Тут ви можете купити квитки, зробити будь-яку транзакцію, платежі SWIFT, оплатити комуналку, поповнити мобільний, купити ОВДП — і не треба ходити у відділення. Вже не кажучи про класичні банківські сервіси. На ринку активно розвиваються технології безконтактної оплати. В Україні навіть у невеликих кав’ярнях ти можеш заплатити годинником або телефоном. У ПриватБанку доступний навіть face-pay, коли ти можеш заплатити не маючи телефона чи смартгодинника, просто через технологію зчитування твого обличчя. Більше того, українські банки і ми, зокрема, вже активно впроваджуємо технології штучного інтелекту у свою роботу, що практикують не усі європейські банки. Програма лояльності Привіт, яку ми реалізували 1,5 року тому, завдяки ШІ аналізує споживчі звички клієнта і пропонує найбільш релевантні акції і кешбеки. Нині цим інструментом користується 7 млн клієнтів, а конверсія продуктів зросла у 2−3 рази. Що сприяє такому динамічному розвитку? Звісно, це в першу чергу розвиток інновацій. Це тенденція світова. У Європі справжній бум ШІ-інструментів у фінсекторі. Та в Україні є ще один фактор, який впливає на зміни і це, на жаль, війна. У ПриватБанку ми відчули цей тиск ще у перші дні повномасштабного вторгнення. Через загрозу обстрілів і знищення наших data-центрів, ми мігрували всі дані у хмару всього за 45 днів. Минулого року мали презентацію в Барселоні на конференції McKinsey, до нас підходили колеги з одного європейського банку і висловлювали свій захват цим процесом. Ми — банк такого ж масштабу як і вони у розрізі клієнтської бази, у нас 18 млн клієнтів, у них 17 млн і аналогічна частка ринку — 40−45% в усіх сегментах. Вони кажуть: «Якби ми почали переходити в хмару зараз, у нас би це зайняло понад рік». Але на той час у нас не було іншого виходу. Ми знаємо, яке значення має ПриватБанк для України, і розуміємо, що було б, якби ми не перевели всі data-центри у хмару. Ми не могли так безпекою даних клієнтів. Яке майбутнє діджиталізації? Воно у гіперперсоналізації на базі ШІ Ринок ШІ в банківській сфері, згідно з дослідженням Boston Consulting Group, оцінюється в $370 млрд. Це величезний обсяг, за який буде шалена конкуренція. Зараз банки конкурують за двома основними показниками: ROE — дохідність капіталу, який ти вкладаєш, і CIR — співвідношення витрат до доходів. У Західній Європі стандартні показники ROE у банківській системі — 8−10%. CIR у них становить від 46 до 50, це вже вважається дуже добре. Сьогодні у ПриватБанку, наприклад, ROE близько 90%. CIR — приблизно 23%. Ми розуміємо: система зараз суперліквідна. Але ми виходимо на плато й подібної прибутковості скоро не буде. За що треба боротися банкам? За скорочення витрат. Загальні тренди свідчать, що прибуток у всіх банках, не тільки в Україні, буде скорочуватись. Без використання ШІ зменшити витрати буде неможливо. Але тут важливе розумне використання ШІ, коли воно не заміняє людину, а посилює її, перехоплюючи рутинні задачі. І це те, до чого ми прагнемо — аби за три роки всі працівники банку мали ШІ-асистента, який виконуватиме рутинні функції. А люди могли зосередитися на стратегічних задачах. Матеріал підготовлений під час події «Діалоги з NV. Велика цифрова трансформація» . Теги:   Штучний інтелект діджиталізація ПриватБанк Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter